Asigurarea RCA (răspundere civilă auto) este obligatorie prin Legea 132/2017 pentru orice vehicul înmatriculat sau înregistrat în România. Ea acoperă prejudiciile pe care le puteți produce altor persoane în trafic, atât pagubele materiale, cât și vătămările corporale. Dacă sunteți vinovat de un accident, asigurătorul despăgubește partea păgubită în locul dumneavoastră, în limitele de răspundere prevăzute de poliță.
Ce acoperă asigurarea RCA
- Pagubele materiale produse altor vehicule, bunurilor sau construcțiilor;
- Vătămările corporale ale persoanelor implicate în accident;
- Daunele morale stabilite conform legii;
- Cheltuielile de judecată, în limitele prevăzute de poliță;
- Prejudiciile produse în alte state din Spațiul Economic European, pe baza aceleiași polițe.
Limitele de răspundere sunt stabilite prin lege și actualizate periodic de Autoritatea de Supraveghere Financiară, separat pentru vătămări corporale și pentru pagube materiale. Valorile aflate în vigoare la data emiterii apar în condițiile poliței dumneavoastră.
Ce nu acoperă polița RCA
RCA nu vă repară propriul autovehicul atunci când sunteți vinovat, nu acoperă furtul, nu acoperă pagubele produse bunurilor din mașina dumneavoastră și nu despăgubește conducătorul vinovat pentru vătămările proprii. Pentru aceste situații aveți nevoie de o asigurare CASCO. Dacă un alt șofer vă avariază mașina și nu are poliță valabilă, despăgubirea se obține prin Fondul de Garantare a Asiguraților, procedură explicată în articolul despre situația în care vinovatul nu are RCA valabil.
Cum se calculează prețul asigurării RCA
Fiecare asigurător își stabilește propriul tarif, dar toți pornesc de la aceleași categorii de date. De aceea prețurile diferă de la o companie la alta pentru exact același vehicul, iar compararea ofertelor rămâne singura metodă de a vedea cine vă avantajează.
- Datele vehiculului: capacitatea cilindrică, puterea, masa maximă autorizată, numărul de locuri, anul de fabricație și categoria (autoturism, autoutilitară, motocicletă, remorcă);
- Utilizarea: uz personal, transport de persoane în regim de taxi, transport de mărfuri, școală de șoferi sau închiriere. Utilizarea declarată greșit poate duce la refuzul despăgubirii;
- Datele proprietarului și ale utilizatorilor: vârsta, vechimea permisului și localitatea de domiciliu;
- Clasa bonus-malus atribuită în urma istoricului de daune;
- Perioada de asigurare și modalitatea de plată.
Detaliile fiecărui factor și felul în care se combină sunt explicate în articolul despre modul în care se calculează prețul asigurării RCA. Șoferii sub 25 de ani plătesc de regulă cele mai mari prime; opțiunile care reduc costul sunt detaliate în ghidul pentru RCA pentru șoferi tineri.
Clasele bonus-malus și istoricul de daune
Sistemul bonus-malus este reglementat prin normele Autorității de Supraveghere Financiară și se aplică identic la toți asigurătorii. La prima poliță intrați în clasa B0. Pentru fiecare an încheiat fără daune plătite urcați o clasă spre bonus, iar pentru fiecare daună plătită coborâți două clase spre malus. Clasa este atribuită proprietarului, nu mașinii, și se preia la schimbarea vehiculului sau a asigurătorului, pe baza datelor raportate în baza de date CEDAM.
| Grupa de clase | Ce înseamnă | Efectul asupra primei |
|---|---|---|
| B1 până la B8 | Ani consecutivi fără daune plătite | Reducere, cea mai mare în clasa B8 |
| B0 | Prima poliță sau revenire la clasa de intrare | Tariful de bază al asigurătorului |
| M1 până la M8 | Daune plătite în perioadele anterioare | Majorare, cea mai mare în clasa M8 |
Mecanismul complet, inclusiv ce se întâmplă când aveți mai multe vehicule sau când vindeți mașina, este descris în articolul despre sistemul bonus-malus la RCA. Înainte de a deschide un dosar pentru o avarie mică merită să calculați dacă despăgubirea acoperă majorarea primelor din anii următori.
Ce documente sunt necesare pentru emiterea poliței
- Certificatul de înmatriculare sau cartea de identitate a vehiculului;
- Cartea de identitate a proprietarului, iar pentru firme datele de identificare și codul unic de înregistrare;
- Permisul de conducere al persoanelor care folosesc vehiculul, atunci când asigurătorul tarifează în funcție de utilizatori;
- Polița anterioară, utilă pentru verificarea clasei bonus-malus;
- Pentru vehiculele cumpărate recent, documentul care atestă dobândirea dreptului de proprietate.
În calculatorul de pe această pagină puteți încărca fotografii ale talonului și ale cărții de identitate, iar datele se completează automat. Rămâne să verificați câmpurile înainte de a trimite cererea.
Pe ce perioadă se încheie polița
RCA se poate încheia pe perioade de la o lună până la 12 luni. Varianta pe 12 luni are de obicei cel mai mic cost raportat la lună, iar fracționarea ajută atunci când vindeți mașina în cursul anului sau când vreți să reașezați scadențele. Comparația pe perioade, cu avantajele fiecărei variante, se află în articolul despre RCA pe 1, 6 sau 12 luni.
Decontarea directă
Decontarea directă este o clauză opțională, cu cost suplimentar, care vă permite să vă recuperați paguba de la propriul asigurător atunci când nu sunteți vinovat, fără să depindeți de asigurătorul celui vinovat. Clauza se activează la încheierea poliței și funcționează doar dacă ambii șoferi au polițe la asigurători care au încheiat convenția. Condițiile și limitele sunt explicate în articolul despre RCA cu decontare directă.
Ce faceți la expirarea poliței RCA
Legea nu prevede zile de grație: în ziua următoare expirării, vehiculul circulă neasigurat. Conducerea fără RCA valabil este sancționată conform Legii 132/2017 cu amendă și reținerea certificatului de înmatriculare, iar dacă produceți un accident în această perioadă plătiți din buzunar întreaga despăgubire, inclusiv vătămările corporale.
- Verificați data de expirare pe poliță sau în aplicația asigurătorului;
- Cereți oferte cu câteva zile înainte, ca să aveți timp de comparat;
- Alegeți data de început astfel încât să nu rămână nicio zi descoperită;
- Păstrați polița anterioară, fiindcă atestă istoricul fără daune.
Dacă vindeți vehiculul înainte de expirare, puteți solicita rezilierea și restituirea primei pentru perioada rămasă. Procedura este descrisă în articolul despre rezilierea unei polițe de asigurare.
RCA sau CASCO: ce diferență este între ele
| Criteriu | RCA | CASCO |
|---|---|---|
| Caracter | Obligatorie prin lege | Facultativă |
| Cine este despăgubit | Persoana păgubită de dumneavoastră | Dumneavoastră, pentru propriul vehicul |
| Riscuri tipice | Accidente în care sunteți vinovat | Accident, furt, vandalism, fenomene naturale |
| Franșiză | Nu se aplică la despăgubirea terțului | De regulă da, stabilită în contract |
| Preț | Stabilit pe tariful asigurătorului și clasa bonus-malus | Calculat ca procent din valoarea vehiculului |
Cele două polițe nu se înlocuiesc una pe alta: RCA este cerută de lege, iar CASCO acoperă exact ceea ce RCA lasă descoperit. Pentru o mașină nouă sau cumpărată în leasing, combinația celor două este varianta obișnuită, iar costurile și situațiile în care CASCO se justifică sunt analizate în articolul despre avantajele și costurile unei polițe CASCO.
Ce faceți în caz de accident
Pentru avarii ușoare, fără victime și cu acordul ambilor șoferi, se completează constatul amiabil, formular care înlocuiește deplasarea la poliție. Regulile de completare, inclusiv greșelile care duc la respingerea dosarului, sunt detaliate în articolul despre modul în care se completează constatul amiabil. Pașii următori, de la deschiderea dosarului până la plata despăgubirii, sunt descriși în ghidul despre ce faceți după un accident auto.
Cum cereți oferta pe asigurari.biz
Calculatorul din partea de sus a paginii caută vehiculul după numărul de înmatriculare sau după seria de șasiu, apoi vă conduce prin patru pași: datele vehiculului, datele proprietarului, perioada dorită și lista de oferte. Prețurile vin în timp real de la asigurători, prin platforma brokerului, și puteți primi comparația pe e-mail în format PDF. Nu percepem niciun comision suplimentar de la dumneavoastră, iar cererea nu vă obligă la nimic.
Dacă preferați să vorbiți cu o persoană sau dacă vehiculul are o situație particulară, de exemplu remorcă, autoutilitară peste 3,5 tone sau utilizare în regim de taxi, ne puteți suna la 0771 516 985 și primiți oferta prin telefon.